Nos últimos cinco a dez anos, a tecnologia mudou muitos aspectos de nossas vidas, desde a forma como fazemos transações bancárias até como nos movemos em uma cidade ou como nos comunicamos. Essas inovações têm algumas características em comum: elas contam com tecnologia nova ou recente (ou seja, blockchain, plataformas online), empresas fornecem acesso nacional ou mundial quase que instantaneamente (ou seja, Uber, Stripe) e são rapidamente adotadas pelos consumidores.
A rápida implantação dessas inovações criou lacunas regulamentares, pois a tecnologia se move muito mais rápido do que a regulamentação. A maioria desses avanços tecnológicos é apenas parcialmente regulamentada, se é que o é, e os reguladores começaram a levantar preocupações.
Surpreendentemente, a maioria dos reguladores em todo o mundo parece ter escolhido 2022 como o ano em que a regulamentação deve acompanhar a tecnologia. Na lista abaixo, o TechREG resume as principais iniciativas regulatórias que a Europa, os EUA, o Reino Unido e a Austrália devem adotar em FinTech, criptografia, plataformas online e economia de gig. Essas são quatro áreas em que o TechREG prevê um grande movimento regulatório em 2022, mas não são as únicas. Tópicos transversais como privacidade, identidade digital e inteligência artificial também devem receber atenção significativa dos reguladores nos próximos meses.
FinTech
FinTech não é novo, e nem é sua regulamentação. No entanto, existem três áreas na FinTech onde os reguladores podem estar posicionados para agir em 2022 para promover a concorrência ou para proteger os consumidores:
- Banco aberto: a Europa e o Reino Unido anunciaram reformas para o próximo ano que buscarão expandir a atual estrutura de banco aberto. A Austrália também anunciou um ambicioso pacote legislativo para reformar seu sistema de pagamentos. Nos EUA, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sugeriu em 2021 que também poderia agir para encorajar o compartilhamento de dados.
- Pagamentos em tempo real (RTP): a Europa e o Reino Unido estão incentivando ativamente as empresas, seja politicamente ou por meio de regulamentação, a construir uma nova infraestrutura de pagamento que permita a RTP. Os EUA também estão implantando redes RTP, principalmente voltadas para o mercado, mas a regulamentação para garantir a compatibilidade entre as redes pode ser possível.
- Compre agora, pague depois (BNPL): Os reguladores na maioria das economias desenvolvidas levantaram preocupações sobre este novo instrumento de pagamento e eles lançaram consultas ou contataram as empresas para coletar informações em 2021. Novos regulamentos em 2022 também são esperados.
Big Tech
Apple, Facebook, Google e Amazon.com não são novos nos debates regulatórios, mas 2022 pode ser o ano em que verão os parlamentos de todo o mundo apresentando a próxima legislação que pode afetar seus negócios principais.
Depois de muitos anos analisando como essas plataformas funcionam, reguladores e formuladores de políticas se sentem confiantes o suficiente para criar regulamentações que acabarão com algumas das práticas consideradas anticompetitivas.
A Europa provavelmente adotará em 2022 a Lei de Mercados Digitais e a Lei de Serviços Digitais, estabelecendo regras claras sobre o que as grandes empresas de tecnologia podem ou não fazer. O Reino Unido lançará formalmente sua Unidade de Mercados Digitais e publicará um código de conduta que as grandes empresas de tecnologia deverão observar. O Reino Unido também está trabalhando em uma nova legislação para regulamentar o discurso de ódio e conteúdo nocivo online.
Os Estados Unidos, sob a administração Biden, também podem propor uma nova legislação para impor certos limites ao que as empresas podem fazer. Embora a aprovação de uma nova legislação no Congresso não seja garantida, pode haver consenso suficiente para concordar com um mínimo. Uma área mais difícil de regulamentar, mas que ainda pode ser debatida, é a isenção de responsabilidade fornecida às empresas de Internet pela seção 230 para o conteúdo postado nessas plataformas.
Criptográfico
Criptomoedas e ativos digitais também podem estar sujeitos à regulamentação em muitos países em 2022. Ao contrário das duas áreas anteriores, onde os reguladores e formuladores de políticas têm experiência significativa – adquirida por meio da aplicação ou regulamentação – aqui há um senso de urgência ou FOMO (medo de perder) isso em alguns casos parece injustificado.
A abordagem a ser adotada difere entre os países. Os EUA anunciaram em 2021 que publicarão algumas diretrizes em 2022 em relação a algumas das atividades criptográficas, como negociação, custódia ou moeda digital do banco central (CBDC), mas ficaram aquém de dizer que tipo de instrumento jurídico usará.
A Europa já iniciou seu processo legislativo para ter sua própria regulamentação para ativos criptográficos e outros ativos digitais (também conhecidos como MiCA). O Banco Central Europeu também está explorando a possibilidade de criar um euro digital. A Austrália também analisará certas atividades relacionadas a criptomoedas e CBDCs em 2022 como parte de sua reforma de pagamento.
Gig Economy
A economia de gig difere de outras áreas porque as principais preocupações não vêm da relação empresa-consumidor, mas do ponto de vista trabalhista. Os reguladores estão preocupados com o fato de que os direitos dos trabalhadores podem ter diminuído e a inteligência artificial ou o aprendizado de máquina podem agravar esse problema.
A União Europeia foi a primeira região a propor em 2021 uma nova legislação para regulamentar os direitos dos trabalhadores nas plataformas de trabalho, que será debatida em 2022 e provavelmente adotada até ao final do ano. O Reino Unido tem contado até agora com o judiciário para decidir que tipo de relação de trabalho existe entre um trabalhador e uma plataforma, mas a regulamentação também pode ser debatida em 2022. Mesmo nos EUA, uma agência federal lançou uma consulta em dezembro de 2021 para explorar o que é o padrão de trabalho correto para trabalhadores de show.
Sobre: Mais da metade dos consumidores dos EUA acha que os métodos de autenticação biométrica são mais rápidos, convenientes e confiáveis do que senhas ou PINs – então, por que menos de 10% os usam? A PYMNTS, em colaboração com a Mitek, entrevistou mais de 2.200 consumidores para definir melhor essa percepção versus lacuna de uso e identificar maneiras pelas quais as empresas podem aumentar o uso.
